近日，单笔额高达400万元的资金在6个小时内被盗刷转走，途经多家银行。尽管相关银行和警方及时进行跟踪“冻结”，但仍未能阻止犯罪行为的发生。 经过近两个月的协商，客户与事发银行日前已就赔付比例达成协议。然而，这笔资金至今没有追回。 银行：看着钱一笔笔被取走毫无办法 5月10日下午1时57分，正在广东中山出差的王晓龙突然收到一条短信，告知其账户消费了4078000元。 “蒙了！我的卡明明在身上，怎么会消费！”王晓龙随即反应，“惨了！卡被盗刷了。” 王晓龙从事钢材生意多年，由于经常在外负责采购，账户里常年备有上百万流动资金用于现场交易。 事发银行的相关负责人说，接到客户反映后，便及时向当地派出所报警，“通过公安的快速查询冻结系统追踪发现，这400万资金通过POS机转账的方式被分散到全国多家银行200多个私人账户被取走。” “他们作案流程专业、迅速，而公安立案又需要一定时间，我们行也不能直接要求其他行马上冻结这笔款项。”这名陈姓负责人告诉记者，“只能眼睁睁看着这些钱一笔笔被取走，毫无办法。” 银行人士称，虽然警方及时介入，但困于即时“冻结”之难，“表面上看犯罪分子是利用银行没有设定最高限额报警机制，而根源在竞争激烈的银行间没有畅通的信息交流机制。” 警方：固话POS机成犯罪新工具 400万资金之所以能瞬间转移，主要是利用了各大银行新推出的“固话POS机”服务。据警方透露，通过虚构交易的方式，这400万资金在东莞某批发市场一商铺里由两家银行提供的固话POS机上实现了快速刷卡转账。 记者调查了解到，由于审批不严、监管薄弱，固话POS机成为不法分子大加利用的作案新工具。 “固话POS机”是银行专门为批发市场个体业主而开发的一款支付工具，通过将申请人借记卡卡号、电话号码、电话终端进行绑定，支持境内所有银行的银联人民币借记卡支付，包括跨省、跨行的借记卡。从而避免现金交易，实现货款即时到位，而一般的POS机商户至少得等24小时才能到账。 “不可否认，即时到账给犯罪分子提供了一定时间便利。”广东某银行金融部经理吴苏说，个体工商户申请安装POS机，需要提供工商登记、税务登记、身份证三证。“然而，在实际操作过程中，一些银行只需要看商户与批发市场签订的租赁合同即可，其他两证可稍后补齐。” “正是这样的审批疏漏，给了犯罪分子可乘之机。”吴苏说，“不少商铺通过虚构交易，将克隆卡的钱快速实现了转移。” 事实上，事前失察背后，是银行间对吸储业务的激烈争夺。与普通个人存款相比，商户存款量大，客户基础好，成为不少银行争夺的稀缺资源，往往一个商铺便有多家银行的POS机，在广东各大银行均以数十万计市场规模在发展。银行内部人士称，一些银行为了更大限度“抢存款”，对刷卡交易额度并无有效限制，“有一个广东的银行转入最高额度是1000万，转出最高额度才50万，‘抢钱’之意再明显不过。” 而对固话POS机的事后监管也颇为薄弱。东莞某支行副行长孙玉成说：“异常交易报警绝大部分是靠当事人举报，而银行是3个月回访一次，也不是每家每户。” 专家：应建统一的伪卡信息举报平台 专家表示，当前的伪卡犯罪案件中，“克隆”与“POS机”就是一对孪生体。 首先，磁条卡的技术门槛低是克隆的一大主因。广州某办案民警说，在外刷卡消费时，由于持卡人对密码保管意识不够，犯罪分子只需在POS机安装一台侧录仪便可记录磁条信息，再通过盗用密码便可实施犯罪。 中国人民大学商学院吴金华博士建议，银行应该加强对POS机特约商户的资信审核，监管部门应该督促银行等金融机构严把POS机签约商入关，完善对交易信息的动态监测，“防止虚假交易，商户必须提供至少3个月以上的经营证明。” 此外，此次盗刷事件还暴露出银行间亟待建立健全信息交流的常态化机制。孙玉成说，一旦发现盗刷问题，银行间各个部门的对接都需要时间，“找主管部门、办手续，都比较麻烦，但是资金流转可不会等我们。” 有专家表示，银监会、银联等部门应该牵头，建立统一的伪卡信息举报平台，才能对克隆盗刷现象有快捷反应。 | 
发表于 2013-7-27 12:47
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