车险新政 车主如何续保

阿拉蕾

  车险新政  车主如何续保

进入2011年的最后一个季度，新一轮车险续保又迎来了一个高峰期，“优惠续保”也成为车主们讨论的话题。

马太太一进办公室就把高跟鞋搁在了一边，嘴里还嚷着：“挤公交真累，还不是因为我的车险没几天就要到期了，而且我到目前为止还没有出过一次险，只要我能做到全年不出险，就能在下一年度续保时拿到比较优惠的政策。所以啊，为了保证全年不出险，我干脆这几天就先不开车了。”原来精明的马太太打的是这个主意。

马太太介绍，自己给汽车投保的那个保险公司的客户经理提醒过，车主上一年度的理赔次数和金额将决定来年车险续保的优惠程度。以人保财险为例，假如上一年度车辆未出险，续保时可以享受7折优惠；如果上一年度发生1至2次赔款的车辆，按照基准保费承保，但若是赔付率低于80%且约定驾驶员的，仍然可以享受7折优惠；上一年度发生3次赔款的车辆，车险费率就需要在基准保费的基础上上浮10%；而上一年度发生4次赔款的车辆，车险费率要在基准保费基础上上浮20%；上一年度发生5至7次以上赔款的车辆，车险费率则是在基准保费基础上上浮30%；而如果车技已经烂到8次以上赔款，基本免不了被拒保的命运。

据了解，在投保标准上，车主续保时，保险公司会按照车辆折旧比例不同从而相应地变更投保的保额。当车辆出现全损即报废时，车主将得到全部续保的保额;但当出现部分损失的情况时，车主续保的保额就不再是唯一的赔偿标准了，车主将得到的是更换新零部件的等值价额。

对此，保险专家提醒，车主上一年度的理赔次数和金额将决定来年车险续保的优惠程度，而投保标准不同保费也不一样。另外，为避免出现保险空档期，车主最好提前几天投保。

车险费率对保险业来说，无疑是一个敏感话题，倘若回顾一下，不难发现，车险费率市场化历经了“先放、后收、再放”的曲折过程。而现在中国保监会对车险费率改革的思路，显然更趋合理和灵活性：先由保险行业协会制定一个行业参考条款，再由各家保险公司根据各自的综合成本率（赔付率+费用率）确定费率，而符合条件的优质保险公司（偿付能力水平及盈利水平达到规定标准）仍可独立开发条款和费率。

换言之，以往车险费率市场化改革中出现的恶性竞争，在这次改革中可以有效避免。一方面，将费率与综合成本率、偿付能力挂钩，将抑制保险公司大打恶性价格战；另一方面，保险公司自身已品尝到恶性价格战带来的亏损后果，不会重蹈覆辙。

                                                  广电901  王黎